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El open banking promueve el acceso de los clientes a la Gestión Financiera Personal (GFP) y facilitan la cooperación entre bancos y proveedores de servicios de terceros

Creo que debe haber escuchado estas afirmaciones: "En el futuro, los bancos recurrirán a la banca abierta", "Los bancos deben abrir la información de los clientes", "Los bancos deben hacer banca como servicio", etc., pero en este momento, la pregunta es ¿qué es la banca abierta y cuáles son sus beneficios?

La banca abierta es un protocolo que fomenta la cooperación entre los bancos y los proveedores de servicios de terceros, abriendo el acceso a los datos de los consumidores a través de una interfaz de programación de aplicaciones (API), tras obtener el consentimiento del consumidor, para ofrecer servicios financieros más personalizados y diversificados. 

Existen numerosos casos de uso en los que los datos bancarios abiertos pueden utilizarse para ayudar a diferentes partes interesadas, como particulares, instituciones financieras y empresas. Por ejemplo, pueden utilizarse para reducir el coste del cumplimiento y del KYC para las instituciones financieras, y para las empresas pueden ayudar a modelar las tendencias de los consumidores y a obtener análisis del gasto. En este capítulo, sin embargo, nos centraremos en cómo puede mejorar la Gestión Financiera Personal (PFM) de los individuos y ayudar a construir carteras de inversión a medida. 

Fuente: Freepik

Obviamente, la PFM es uno de los principales usos de Open Finance. Los usuarios pueden consolidar todas sus cuentas bancarias, seguros, fondos de pensiones, inversiones y carteras de criptomonedas y obtener una comprensión más completa de su salud financiera y tomar mejores decisiones basadas en el análisis. Dentro de la GFP, la elaboración de presupuestos sería un componente importante, ya que podría ayudar a los usuarios a elaborar los planes financieros para alcanzar sus objetivos. Hay diferentes elementos que hay que tener en cuenta a la hora de hacer un presupuesto financiero personal, como la edad, los ingresos, los activos, los pasivos, etc. Es esencial combinar estos factores cuantificables con los objetivos financieros de los usuarios y explorar un enfoque basado en la IA para gestionar mejor las finanzas. Las finanzas abiertas serán una parte esencial para entender el estado financiero de los usuarios y estimar la estrategia más adecuada para sus finanzas personales. 

Otra aplicación importante de los datos financieros abiertos es la evaluación del perfil de riesgo de los usuarios con fines de inversión. Como es sabido, las carteras ajustadas al riesgo van de conservadoras a agresivas. Las finanzas abiertas podrían cuantificar las preferencias de riesgo de los usuarios y permitir que el gestor de activos comprenda sus preferencias de riesgo y el rendimiento esperado. Cuando un gestor de activos obtiene una mejor estimación de las preferencias de los usuarios, la evaluación de las preferencias de riesgo podría minimizarse, y la cartera podría reequilibrarse una vez que se produzcan cambios en las circunstancias financieras de los usuarios que proporcionen la estrategia de inversión más adecuada para ellos.